Минфин ограничит выплаты по ОСАГО: что делать водителям

Ведомство подготовило изменения в закон об ОСАГО, которые не позволят автовладельцам получать со страховых компаний компенсацию сверх установленного лимита в 400 тысяч рублей. Для российских водителей это грозит потерей одного из немногих способов добиться полного возмещения ущерба после аварии.

По задумке, изменения дублируют позицию Конституционного суда и снимают противоречия в судебной практике. Но для автовладельцев последствия окажутся ощутимыми: превышающую лимит часть ремонта придется требовать с виновника ДТП, а не со страховой компании. Удастся ли получить эти деньги — большой вопрос.

В течение нескольких лет водители могли в судебном порядке добиваться от страховщиков полной компенсации, если компания не смогла организовать ремонт в рамках страховой суммы. Центробанк рассчитывает стоимость восстановления по своей методике, и нередко она расходится с реальными ценами автосервисов. Особенно заметным это стало после резкого подорожания запчастей, расходных материалов и кузовных работ.

Расхождение между расчетной и фактической стоимостью порой составляло 20–30 процентов. В таких делах суды зачастую принимали сторону потерпевших и взыскивали со страховщика реальные расходы. Минфин предлагает исключить такую практику.

Чиновники объясняют инициативу желанием зафиксировать четкий предел ответственности страховых компаний. Страховой рынок от этого выиграет: расходы сократятся. Для автовладельцев картина выглядит иначе.

Владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «АЛЬЯНС ТРАКС» Алексей Иванов рассчитывает, что единые правила уменьшат число споров между страховыми и клиентами. Одновременно он призывает не нарушать баланс между финансовой устойчивостью системы и интересами потерпевших.

Андрей Креер, основатель страхового агрегатора Polis.online, напоминает: страховщики перестанут возмещать ущерб, который изначально не покрывается ОСАГО, и вся финансовая нагрузка перейдет на пострадавшего. К примеру, если восстановление автомобиля обойдется в 650 тысяч рублей, страховая выплатит максимум 400 тысяч. Оставшиеся 250 тысяч придется взыскивать с виновника аварии.

С формальной точки зрения такая схема справедлива, но на деле все сложнее. По словам Креера, у многих виновников ДТП просто нет денег на дорогой ремонт. Выигрыш в суде не означает быструю выплату: исполнительное производство может растянуться на годы, а в отдельных случаях взыскать ущерб не получается вовсе.

В итоге пострадавший выбирает между длительными разбирательствами с виновником и собственными тратами на ремонт. Оба варианта для большинства автовладельцев малопривлекательны.

Отдельная проблема — сам лимит в 400 тысяч. Несколько лет назад этой суммы действительно хватало, поскольку ремонт стоил гораздо дешевле. Теперь автомобили, запчасти, лакокрасочные материалы, услуги сервисов и логистика заметно подорожали, а серьезный кузовной ремонт современной машины легко выходит за пределы выплаты. Сам лимит при этом не пересматривается.

Чиновники не отвечают на главный вопрос: что делать, если страховой выплаты объективно не хватает. Андрей Креер ожидает повышения интереса к КАСКО, прежде всего в регионах с высокой аварийностью.

Добровольное страхование способно закрыть разницу между реальной стоимостью ремонта и выплатой по ОСАГО, однако полис доступен не каждому. Для многих россиян ОСАГО остается единственной страховой защитой, и после принятия поправок она станет еще слабее.