Пенсионный потолок: как его преодолеть в России

В российской пенсионной системе существует незаметный для большинства работников предел — около 248 тысяч рублей в месяц. После достижения этой отметки дальнейшее увеличение официального дохода перестает влиять на количество пенсионных баллов. Даже если зарплата составит 300 тысяч или миллион, на будущую пенсию это не повлияет: максимум, что можно получить, — 10 баллов в год.

Для большинства россиян такой потолок пока недостижим, несмотря на заявления властей о росте доходов. По данным «СберИндекса», медианная зарплата в мае текущего года не превысила 70 тысяч рублей. Этот показатель точнее отражает реальность, чем средняя зарплата, на которую влияют высокие доходы небольшой группы граждан.

Вопрос о том, как обеспечить себе достойную старость, остается актуальным для большинства работающих. Эксперты, опрошенные MSK1.RU, высказали разные мнения на этот счет.

Профессор РАНХиГС Александр Щербаков считает, что ключ к будущей пенсии — повышение квалификации и ценности на рынке труда. Экономист Андрей Бунич дополняет: важно не только больше зарабатывать, но и грамотно распоряжаться деньгами.

Квалификация и оплата труда

Александр Щербаков, профессор кафедры труда и социальной политики РАНХиГС, утверждает, что каждый работник должен стремиться к более высокой зарплате, повышая свои навыки и компетенции. Принцип «век живи — век учись» остается актуальным: чем больше человек вкладывает в свое профессиональное развитие, тем выше его шансы на пенсионное благополучие.

Он также отмечает, что государству следует усилить связь между квалификацией и оплатой труда. На многих предприятиях уровень подготовки не всегда объективно влияет на зарплату, и иногда больше получает тот, кто умеет наладить отношения с руководством. По мнению Щербакова, оплата должна соответствовать способностям, а не личным связям.

Ограничения пенсионной системы

Однако пенсионная формула не различает академика, инженера или курьера, если их доход превышает установленный лимит в 250 тысяч рублей. При одинаковом доходе они получат одинаковое количество баллов, что делает потолок недостатком системы, признает Щербаков. Для большинства россиян, чьи зарплаты ниже этого предела, проблема не является острой.

Андрей Бунич, экономист и глава Союза предпринимателей и арендаторов России, советует задуматься не о пенсии, а о том, как человек планирует жить в пожилом возрасте. Он предупреждает, что сбережения могут обесцениться из-за инфляции или других экономических потрясений — никто не знает, что произойдет в будущем.

Россия уже сталкивалась с потерей сбережений в 1991 и 1998 годах, а также с крахом негосударственных пенсионных фондов. По словам Бунича, люди могут копить годами, но инфляция и кризисы в итоге уничтожат значительную часть накоплений.

«Большие гарантированные государством пенсии — это химера! Ничего не будет гарантированного. Поэтому человек должен заботиться о себе сам!» — подчеркивает экономист.

Личная финансовая стратегия

Государство должно обеспечивать лишь минимальный уровень дохода, чтобы человек не остался без базовых средств к существованию, считает Бунич. Всё, что выше этого уровня, нужно создавать самостоятельно.

Для этого необходима собственная финансовая стратегия, включающая накопления и активы, которые будут приносить доход независимо от изменений в государственной пенсионной системе. Бунич рекомендует уже сейчас рассматривать различные инструменты: от покупки золота и недвижимости до создания пассивного дохода. Даже небольшие суммы должны работать, но для этого нужен развитый финансовый рынок.

Каждому россиянину важно разбираться в финансовых инструментах и при необходимости обращаться к профессионалам. Бунич сравнивает финансового консультанта с врачом или юристом: большинство людей не могут самостоятельно освоить все детали финансового рынка, поэтому они должны хотя бы понимать, кому доверяют свои средства.