Россияне берут микрозаймы для выживания

В России зафиксирован исторический антирекорд: просроченная задолженность по кредитам физических лиц достигла 1,8 трлн рублей. В ряде регионов уровень отказов по новым займам составляет 83%, что означает отклонение восьми из десяти заявок. Одновременно средний чек микрозайма «до зарплаты» вырос до 14,5 тысячи рублей.

Фактически это означает «кассовый разрыв» семей на базовые нужды: питание и транспорт. Граждане берут краткосрочные займы для покрытия этих расходов, а затем вынуждены оформлять новые, чтобы закрыть предыдущие. Кредит перестал быть инструментом развития и превратился в механизм выживания.

Согласно данным Банка России, за последние пять лет общая задолженность физических лиц увеличилась почти вдвое. В то время как официальная статистика говорит о росте доходов, люди активно обращаются к микрозаймам, ломбардам и даже неформальным займам у ростовщиков.

Эксперт о причинах кризиса

Доцент Финансового университета Светлана Зубкова отмечает резкий рост кредитов сроком до 30 дней — их объём увеличился в 3,6 раза. «Задолженность физлиц за последние пять лет выросла, по данным Банка России, почти в два раза!» — говорит она.

Эксперт подчёркивает, что хотя доля просроченной задолженности остаётся ниже 5%, в абсолютных показателях она выросла почти в два раза. По её словам, граждане стали чаще брать кредиты для перекредитования или из-за временного недостатка средств.

Зубкова выделяет несколько факторов, ухудшающих ситуацию:

• рост цен;
• высокие процентные ставки;
• ужесточение требований банков к заёмщикам.

Проблемы затрагивают и бизнес. За прошлый год просроченная задолженность по кредитам юридических лиц и ИП выросла на 9%. Доля бизнес-заёмщиков, имеющих просрочку, увеличилась с 10% до 23% за пять лет.

«Получается, сейчас каждая четвертая компания в России не платит по кредитам. Точнее, не может платить», — констатирует Зубкова. Она считает, что эти показатели пока не угрожают экономике, но сохраняются риски резкого роста просрочки.

К таким рискам эксперт относит замедление темпов кредитования, высокие ставки для бизнеса, замедление роста экономики и ужесточение санкций.

Мнение депутата Госдумы

Депутат Нина Останина, возглавляющая комитет по защите семьи, связывает кризис бюджетов домохозяйств с общеэкономическими проблемами. «Кризис бюджетов домохозяйств связан с кризисом в нашей экономике», — заявляет она.

Останина указывает на падение ВВП ниже 1% и критикует повышение НДС до 22%, которое, по её мнению, ударило по потребителям. Она также отмечает, что снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5% не помогло экономике, а усугубило положение малого и среднего бизнеса.

«У нас, ну, если оборонка только за счет госзаказов худо-бедно сейчас выживает, то все остальные отрасли промышленности — либо ноль, либо минус», — говорит депутат. Это приводит к сокращению зарплат и рабочего времени.

По словам Останиной, официальная статистика по инфляции и тарифам ЖКХ не соответствует реальности. Например, в Оренбурге рост тарифов составил 3%, а не 1,7%, как заявляет правительство.

Выход из ситуации она видит в изменении политики Центрального банка. «Точкой, которая является ключевым звеном в этой цепочке, является политика Центробанка», — подчёркивает Останина. Она предлагает возложить на ЦБ прямую ответственность за состояние экономики.

«Рванем экономику — лучше станет жить каждый отдельный гражданин в нашей стране», — считает депутат. По её мнению, нужен не раздача пособий, а рывок в экономическом развитии.